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Tuttavia alcune linee guida possono essere una traccia universale che tutti possono tenere in considerazione.

La prima è decidere, scegliere, quale strada prendere ovvero: delega o “fai da te”?

Questa non è una distinzione da poco perché decidere per quale delle due strade optare elimina alcuni fraintendimenti che rischiano di diventare un elemento di scontento e delusione soprattutto in riferimento ai costi che si sostengono nella gestione. Uno dei cavalli di battaglia infatti di coloro che tifano per il fai da te è proprio l’elemento costi, troppo spesso con toni stupidamente polemici se non addirittura ostili verso i consulenti.

Facciamo quindi chiarezza su questo punto per non avere assolutamente più problemi successivamente.

1 Io mi occupo del mondo della delega ovvero affianco persone che decidono di avvalersi di un professionista per la pianificazione delle risorse finanziarie di oggi e di domani. Per farlo spesso, ma non sempre, vengono utilizzati Fondi Comuni di investimento che è un’altra delega che si da ad un gestore per comporre un Fondo ben diversificato e gestirlo nel tempo. Non mi occupo del fai da te (trading, forex, titoli, arbitraggio, speculazione di breve, ecc.) perché per questo ci sono corsi, libri, filmati, eventi, blog, siti più specializzati ai quali potete rivolgervi.

2 Non faccio alcuna pressione perché scegliate una o l’altra strada. A differenza di chi propone il fai da te infatti, non credo che esista la strada giusta e quella sbagliata ma ognuno deve fare ciò che ritiene più vicino alle proprie attitudini o convinzioni. Se ve la sentite di fare da soli, se siete capaci, se vi sentite preparati, se avete approfondito come operare, fate da soli. Posso solo dirvi state attenti e buon trading.

3 E’ chiaro che, se scelgo una o l’altra strada i costi che dovrò sostenere sono diversi. Nel primo caso c’è una componente di consulenza che viene fatta pagare o nelle commissioni che si pagano con gli strumenti finanziari o sotto forma di parcella per i Consulenti Indipendenti mentre nel caso del fai da te i costi delle operazioni sono più ridotti perché si limitano ai costi di transazione (tenete conto però di tutte le risorse pagate per imparare il fai da te proficuo e sicuro.  La formazione, che è importante in questi casi, costa).

4 Che voi prendiate l’una o l’altra strada, complimenti poiché la cosa importante da fare è cominciare ad occuparsi delle proprie finanze sia che vogliate fare da soli sia che vogliate farvi guidare. Dobbiamo sempre di più approfondire la gestione del risparmio per un futuro più sereno.

Fatta questa premessa, doverosa per non sentire commenti inutili da chi mi legge, è possibile entrare nel mondo della pianificazione vera e propria.

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Siamo già abituati ad avere un piano, per esempio, quando andiamo in vacanza: decidiamo il luogo, l’Hotel o il Campeggio, il volo aereo o il traghetto, il tragitto autostradale per l’automobile, le escursioni possibili quando siamo arrivati, dove cenare, come divertirsi e poi alla fine il ritorno.

Potremmo dire lo stesso per un piano di studi, un progetto di lavoro, una cura medica, insomma siamo abituati a pre-vedere le mosse, pre-pararci, pre-occuparci di una cosa.

Nell’ambito finanziario invece siamo totalmente allo sbando tenendo conto anche del fatto che il popolo Italiano è tra i meno preparati finanziariamente e ci superano abbondantemente paesi africani e sudamericani che non siamo abituati a considerare molto scolarizzati.

Gli studi parlano chiaro e quelli della Dott.ssa Annamaria Lusardi sono ormai incontrovertibili e rivelano che chi pianifica le risorse finanziarie si troverà, alla fine dell’età lavorativa, una ricchezza più che doppia rispetto a chi non ha organizzato le sue risorse.

Questa lacuna è dovuta in parte alla nostra storia; infatti non abbiamo mai dovuto approfondire come guadagnare perché i titoli di Stato offrivano sicurezza e rendimenti anche elevati in alcuni casi; la previdenza non ci è mai interessata perché le pensioni erano elevate; proteggerci dai costi della malattia è poco sentito vista la Sanità pubblica molto presente; trovare investimenti alternativi non è mai stata una priorità perché il sacro mattone era la via preferita dagli italiani da sempre.

Ebbene tutti e quattro questi pilastri, che avremmo sempre pensato indistruttibili, sono ormai scomparsi o stanno velocemente venendo meno nel panorama italiano. Il titolo di stato è negativo e lo sarà ancora per un pò di anni, le pensioni stanno ormai diventando un’emergenza, la Sanità Pubblica si allontana sempre più da un assistenzialismo spinto, e il mattone non riesce più ad essere quel rifugio sicuro che si è sempre rivelato.

Questa situazione ci coglie totalmente impreparati proprio quando avere un piano sta diventando urgente e investire in modo corretto tutto fuorché un capriccio. La conferma a tutto questo sta in un dato assolutamente demoralizzante ovvero mai come in questo momento i soldi degli italiani sono fermi in liquidità sui conti correnti prova di un evidente smarrimento e incapacità di attuare una strategia ampia, di lungo periodo con obbiettivi chiari che è poi il lavoro che fa un consulente al fianco del proprio cliente.

Proprio quando serve quella cultura finanziaria che potrebbe toglierci da un imbarazzante immobilismo restiamo congelati sull’unica scelta che procura una perdita certa a causa dell’inflazione: stare fermi sul conto corrente.

Ecco perché l’abitudine di avere un piano, come per le vacanze, deve diventare un imperativo anche per la finanza, del resto se sbaglio Hotel resterò un pò deluso, l’escursione mi può non essere piaciuta, il viaggio di ritorno un pò caotico ma non mi cambia la vita, tutto procede come prima, mi organizzerò meglio la prossima volta ma sbagliare i calcoli previdenziali, non proteggermi da malattie, invalidità o premorienze, non accumulare risorse per progetti di vita, può voler dire anche andare incontro a una catastrofe, a disagi gravi, a indebitamenti costosissimi, a progetti di vita mai cominciati, ma nonostante questo sono certo che pochissimi si stanno preoccupando di trovare un Consulente Finanziario mentre molti stanno già prenotando la prossima crociera.

Ah, dimenticavo, pianificare con il tuo Consulente ti serve per andare in crociera molto più tranquillo e sereno.

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